消費者金融を金利で選ぶならどこ？低金利で借入できる業者はココっ！

消費者金融金利が安いのは？

 

消費者金融でお金を借りるときに気になるのが「金利」ですよね。

 

金利が高いと利息が大きくなってしまうため、「できる限り低い会社で借入したい！」というのが誰しもの希望です。

 

そこでこの記事では、低金利で借入できる消費者金融はどこなのかを調査してみました。

 

この記事を読んでもらえれば、低金利な消費者金融が今すぐわかりますので、ぜひお読みください。

 

消費者金融を金利で選ぶなら「J.Score(ジェイスコア)」がおすすめ！

消費者金融を金利で選ぶなら、「J.Score(ジェイスコア)」をおすすめします。

 

J.Scoreには「スコアレンディング」というキャッシングサービスがあり、金利は「年0.8%〜12.0%」となっています。

 

このため、上限金利が「年12.0％」と他の消費者金融よりも別格に低いです。（上限金利＝一番高い金利）

 

消費者金融の上限金利は「年18.0％」といのが相場で、大手消費者金融の場合でも、次のようにほとんどの業者が年18.0％になっています。

業者名 上限金利
アコム 年18.0％
アイフル 年18.0％
プロミス 年17.8％
SMBCモビット 年18.0％
レイクALSA 年18.0％

 

このため、J.Scoreのスコアレンディングの上限金利とは、年6.0％も差があることになるのです。

 

なぜ上限金利に注目すべきなのか？

消費者金融の金利を比較するときは上限金利に注目すべきですが、その理由は以下の2つです。

  • 金利がいくらになるかは審査次第
  • 新規契約時は上限金利になることが多い

 

金利がいくらになるかは審査次第

金利がいくらになるかは審査を受けてみるまではわかりません。

 

消費者金融の金利は限度額によって決まるケースがほとんどですが、限度額は審査によって決定します。

 

審査であなたの返済能力を調査し、その返済能力に適した金額が適応になるのが基本です。

 

よって、限度額は審査を受けてみるまではいくらになるか不明なため、金利も同様になってしまうのです。

 

しかし、上限金利以上に設定されることは絶対にありません。

 

そのため、上限金利が低い会社ほど、低金利で借入できる可能性が高くなるのです。

 

新規契約時は上限金利になることが多い

新規契約時は、上限金利になることが多いというのも理由のひとつになります。

 

先ほど、消費者金融の金利は限度額によって決まるとお伝えしましたが、新規契約は30万円〜50万円になるのが相場です。

 

30万円〜50万円の場合ですと、どの会社でも上限金利になることがほとんどです。

 

よって、はじめて契約するときは上限金利に設定されることが多いため、上限金利に注目しておくべきなんですね。

 

ここまで、お伝えしてきたように消費者金融を金利で選ぶなら、上限金利が低いJ.Scoreがもっとも最適です。

 

では、J.Scoreだと他社と比べてどのくらい利息がお得になるのでしょうか？

 

「J.Score(ジェイスコア)」なら他の消費者金融よりもこんなに利息がお得！

この章では、J.Scoreのスコアレンディングと他の消費者金融の利息を比較しています。

 

今回は、J.Score を年12.0％、他の消費者金融を年18.0％で借りるとし、「利息＝借入額×金利÷365×借入期間」で算出しています。

 

10万円を借入する場合

借入期間 金利18.0％ 金利12.0％
1年 18,000円 12,000円
2年 36,000円 24,000円
3年 54,000円 36,000円

 

20万円を借入する場合

借入期間 金利18.0％ 金利12.0％
1年 36,000円 24,000円
2年 72,000円 48,000円
3年 108,000円 72,000円

 

30万円を借入する場合

借入期間 金利18.0％ 金利12.0％
1年 54,000円 36,000円
2年 108,000円 72,000円
3年 162,000円 108,000円

 

50万円を借入する場合

借入期間 金利18.0％ 金利12.0％
1年 90,000円 60,000円
2年 180,000円 120,000円
3年 270,000円 180,000円

 

こうして比較してみると、年18.0％と年12.0％では利息に差がかなりあるのがわかります。

 

たとえば、30万円を3年借入するケースですと、年18.0％の場合は162,000円の利息が発生しますが、年12.0％であれば108,000円で済みます。

 

このように、J.Scoreであれば、他の消費者金融よりもずっと利息を安くできる可能性が高いのです。

 

「J.Score(ジェイスコア)」でさらにお得に借入するためのポイント！

J.Scoreの上限金利は消費者金融の中ではずば抜けて低金利ですが、その金利をさらに下げる方法があります。

 

その方法とは、以下の2つをおこなうことです。

  • すべてのAIスコア診断に回答する
  • 情報連携をする

 

すべてのAIスコア診断に回答する

すべてのAIスコア診断に回答すると金利が下がる可能性があります。

 

J.Scoreで借入するには、AIスコア診断というアンケートのようなものに回答する必要がありますが、その中には回答が必須なものとそうでないものがあります。

 

AIスコア診断の結果は、質問への回答数が多くなるほど良くなる傾向があり、そうなるほど金利も有利になりやすいです。

 

情報連携をする

J.Scoreでは以下のサービスと「情報連携」が可能であり、情報連携すれば金利が最大で「年0.3％」と優遇されます。

  • みずほ銀行
  • ソフトバンク
  • ワイモバイル
  • Yahoo! JAPAN

 

上記のサービスを利用中であれば、情報連携によってその利用情報をJ.Scoreに提供できます。

 

情報連携をひとつするごとに金利が「年0.1％」下がり、最大で「年0.3％」下げることが可能です。

 

「J.Score(ジェイスコア)」で借入する際の注意点3つ！

ここからは、J.Scoreのスコアレンディングで借入する際の注意点をお伝えしていきます。

 

J.Scoreのスコアレンディングの注意点は次の3つです。

  • AIスコア診断で600点以上を出すこと
  • 総量規制の対象になること
  • 審査が消費者金融としては厳しい可能性がある

 

AIスコア診断で600点以上を出すこと

J.Scoreのスコアレンディングを利用するためには、AIスコア診断で600点以上を出さなくてはいけません。

 

先述したとおり、スコアレンディングの申込前には、AIスコア診断を受けることになります。

 

このAIスコア診断で、スコアが600点以上になった人のみがスコアレンディングを利用できるんですね。

 

よって、スコアの点数を上げるために、回答が必須でないものも含め、すべてのAIスコア診断に回答しておくのがおすすめです。

 

総量規制の対象になること

J.Scoreは貸金業者であるため、「総量規制」の対象になります。（貸金業者＝消費者金融・信販会社・クレジット会社）

 

総量規制とは、貸金業者が融資できるのは申込者の年収の3分の1までという法律です。

 

この総量規制があるため、J.Scoreでは年収の1/3までしか借入できないので注意してください。

 

また、年収の1/3というのはすべての貸金業者の借入を合計してです。

 

よって、消費者金融などの貸金業者から借入がある場合、その借入額も年収の1/3に含めます。

 

もし、他の貸金業者からの借入が年収の1/3に達している場合、J.Scoreでの借入額が0円になってしまい、審査に通りません。

 

審査が消費者金融としては厳しい可能性がある

J.Scoreは、審査が消費者金融としては厳しい可能性があります。

 

その理由は上限金利が年12.0％と低いためです。

 

ローンの審査難易度は上限金利が低いほど上がります。

 

その理由は上限金利が低くいほど、融資する会社の利息収入が減るため、審査のハードルを上げて融資する相手を選ぶ傾向があるからです。

 

J.Scoreの上限金利は年12.0％と、消費者金融の相場である年18.0％よりも遥かに低くなっています。

 

また、消費者金融より審査が厳しいとされる、銀行カードローンの相場（年14.5％）よりも低いため、審査は他の消費者金融よりも厳しくなっている可能性があるのです。

 

消費者金融金利で選ぶならどこなのか？まとめ

低金利な消費者金融を探しているなら、J.Scoreのスコアレンディングがもっとも最適です。

 

J.Scoreのスコアレンディングは上限金利が年12.0％と、消費者金融としては破格の低さです。

 

このため、他の消費者金融よりも利息をずっと軽減できる可能性が高くなっています。